18 råd for å styrke din personlige økonomi, spare mer og få mer økonomisk trygghet

Foto: Fabian Blank / Unsplash

På tide å ta grep for å styrke din personlige økonomi, spare mer og få mer økonomisk trygghet? Ta din økonomi til neste nivå med disse 18 rådene.

 

Den ubevisste forbruker faller lett i fellen for å la kortsiktige følelser og falske behov styre hvor økonomien går. Vær bevisst og ta kontroll over din egen personlige økonomi. Styrk økonomien, spar mer og få mer økonomisk trygghet ved å ta grep i den retningen du ønsker å ta økonomien din!

I dette innlegget har jeg samlet 18 gode råd, som jeg selv bruker, og som du kan bruke for å ta grep om din økonomi og virkelig styre den i den retningen du ønsker. Din personlige økonomi er et prioriteringssystem. Ofte dessverre, gjør vi ubevisste kortsiktige prioriteringer basert små følelsesmessige behov i hverdagen, som igjen former dårlige vaner som avler mer usunt forbruk.

Løft blikket og se lenger fram. Hva ønsker du egentlig å prioritere i livet? Hva gir deg langvarige gleder og gode minner? Bruk økonomien som det verktøyet det egentlig er og prioriter det som betyr mest for deg, både for hverdagen og for resten av livet. Ta kontroll over økonomien og bruk den til å prioritere deg fram til den livsstilen du egentlig ønsker deg. 

 

  1. Få full oversikt over økonomi og forbruk

    Før du begynner jobben med å styrke økonomien, er det viktig at du får oversikt over hva du har å jobbe med her. Har du gjeld? Betalingsanmerkninger? Hvordan står det til med kredittscoren din? Hvordan står det til med forbruket? Hvor renner pengene ut? Hvor er det mest å vinne på å fokusere innsatsen? Ta gjerne ut kontoutskrifter fra alle kontoer og kort hvor pengene kommer inn eller ut. Kategoriser alt sammen, her kan det også være lurt, i tillegg til en kategori og dele de inn i grad av nødvendighet for eksempel: «Må ha», «Kjekt å ha» og «Ren sløs». Finn ut hvor mye du bruker hver måned, hvor mye du har til overs etter «Må ha» og ikke minst hvor stor andel som havner i «Kjekt å ha» og «Ren sløs». Dette er ditt sparepotensiale!

  2. Begynn med de store utgiftene som bolig og transport

    Nå kan du gå i gang med den kjekke jobben, nemlig å begynne å kutte i utgiftene. Jeg vil gjerne utfordre deg til å begynne å se det store bildet først, der hvor hovedandelen av pengene går, nemlig bolig og transport. Du trenger ikke å flytte eller å selge bilen med en gang, men det er viktig å være bevisst på disse utgiftene. Ofte kan små justeringer i disse kategoriene gjøre underverker for økonomien.

  3. Kutt ned på de faste utgiftene som banktjenester, strøm, telefoni og forsikringer

    Deretter følger gjennomgangen av alle de faste utgiftene. Med tiden har vi en tendens til å samle opp stadig flere faste utgifter, som uten at vi merker det melker litt av kontoen hver måned. Strømmeabonnementer, nettavis abonnementer, dyr strømmeleverandør, mobil, forsikringer, boliglånsrenter, treningabonnementer etc. Til sammen blir dette ofte en hel del hver måned. Finn ut hvor mye som går ut i faste utgifter hver måned og igjen kategoriser de i «Må ha», «Kjekt å ha» og «Ren sløs». Gå deretter løs på de i denne rekkefølgen: 

    Kan utgiften kuttes helt? – Ofte kan det dukke opp glemte faste utgifter som rett og slett kan kuttes helt ut uten at det merkes på kroppen (Ja, sikter til trenings abonnementet du ikke bruker)

    Hvis nei, kan den reduseres? – Betaler du for mye? Tilbyr noen andre konkurrenter bedre vilkår? Ta en gjennomgang av alle faste utgiftene og se om noen konkurrenter tilbyr bedre priser og renter.

    Hvis nei, ok inntil videre – Om den verken kan kuttes eller reduseres så er det helt greit, men hvil ikke på laurbærene av den grunn. Ta deg gjerne en årlig runde i faste utgifter, ting kan endre seg, både i ditt behov og hvilke priser og tjenester som tilbys.

  4. Lag et godt og strukturert oppsett for din økonomi

    Med tiden er det lett for at det blir rot i oppsettet for din økonomi og kanskje hadde du ikke et gjennomtenkt system fra start. Fokuser på å tegne opp hvordan du ønsker at pengestrømmen skal gå gjennom systemet ditt (Husk å ta hensyn til punkt 9 her). Hvor skal inntekten komme inn? Hvor skal den strømme herfra? Ha gjerne et enkelt og oversiktlig oppsett, og finn bankene som tilbyr de beste vilkårene for hva du trenger. Boliglånet bør du ha det hvor boligrenten er minst, sparekontoen der hvor du får høyest rente og forbruket der du har minst gebyrer

    I tillegg til å finne en god struktur på pengestrømmen, kan det også være lurt å finne en god struktur på hvordan du skal holde oversikten over forbruket ditt. Her kan du f.eks har en månedlig oppdatering hvor du ser på det faktisk forbruket, inntekten, hvor mye penger spart etc. i et excelark. Eller du kan gå enda nøyere til verks og begynne å budsjettere. Finn en struktur som passer deg og som du faktisk kommer til å gjennomføre.

  5. Kutt ned på matutgiftene uten å spise dårligere

    Matutgiftene kan raskt løpe løpsk om du ikke har litt struktur her. Her kan det fort være mye penger å spare på å være litt mer bevisst på hva, hvor og hvordan du handler maten din. Stikkordet her er Planlegging. Planlegg hva du skal handle, basert på hvilke matvarer du allerede ha (som lar deg kombinere til nye middager), handle få ganger, kjøp ting som er på gode tilbud, ikke handle sulten, bruk opp maten du faktisk handler og mange flere tips. Selv kuttet vi matvarebudsjettet drastisk og fikk samtidig sunnere kosthold, les mer her:

  6. Betal ned eventuell dyr gjeld

    Hvis du har dyr gjeld, og da mener jeg type «drittgjeld» med usannsynlig høy rente. Så bør det å bli kvitt drittgjelden være ditt første økonomiske mål. Denne holder deg rett og slett tilbake og du har universets sterkest kraft mot deg. Bli kvitt den fort som fy, om du så må leve utelukkende på «Må absolutt ha» postene.

  7. Spar opp en solid buffer

    Hvis du ikke allerede har penger på en sparekonto, så bør du fokusere på å få spart opp en solid buffer. Dette er minstekravet for en god og trygg økonomi. En økonomisk buffer skal hjelpe deg i å stå imot livets små og store uforutsette hendelser, om det så er ødelagt vaskemaskin, bulk i bilen eller plutselige store legeutgifter. Du vet aldri hva som kan ramme deg. En buffer gir deg tryggheten i det uforutsette.

  8. Reis billigere og få mer opplevelse igjen for pengene

    Lets face it, det er kjekt å reise. Det synes jeg også, og jeg og samboeren har reist mye de siste årene. Dette er en stor utgiftspost, men heldigvis går det også an å ta grep her som ikke nødvendigvis betyr at du må reise mindre, men heller at du får mer for pengene. Av en eller annen grunn har vi en tendens til å ta ferie fra økonomisk bevissthet også når vi reiser. Men hvis du pakker ned litt økonomisk vett i bagasjen, så kommer du ofte mye lengre med lommeboken. I innlegget under her har jeg samlet mange gode råd for hvordan du kan reise billigere og få mer opplevelse igjen for pengene:

  9. Betal deg selv først, alltid!

    Skal du styrke økonomien din, spare mer og sørge for økonomisk trygghet, så bør dette være det første økonomiske prinsippet du tar til deg – Betal deg selv først! Istedet for å se hvor mye som er igjen til sparing på slutten av måneden (etter du har forbrukt og betalt alle andre), så sparer du heller på lønningsdag hver måned. Dermed kan du bruke resten med god samvittighet og du gir deg selv mindre mulighet til å la forbruket ese ut i sløseri.

  10. Finn ut hva du vil oppnå med økonomien din

    En ting er å styrke økonomien og få fart i den, en annen er å være bevisst på det større bildet i hva du ønsker med livet? Økonomien din er bare et verktøy, et slags poengsystem hvor du fordeler poengene etter hva du ønsker å prioritere i livet og hva du synes er viktig. Hvis du ikke er bevisst på noen retning så bærer ofte en økonomi preg av å tilfredsstille de kortsiktige følelsesmessige behovene i hverdagen, som igjen kan utvikle seg til dårlige vaner hvor du fortsetter i samme spor som igjen gir deg de samme dårlige impulsene. Finn ut hva du vil med økonomien din. Økonomisk trygghet, frihet og muligheter? Reise mer? Bryllup? Større hus?

  11. Sett deg et ambisiøst sparemål

    Basert på retningen du ønsker å ta med økonomien din er neste steg å sette deg et realt ambisiøst sparemål. Et mål å strekke seg etter og som motiverer deg til å prioritere riktig i hverdagen. Sett et konkret mål, f. eks et visst beløp på sparekonto innen året er omme, eller lignende. Straks du har målet klart, er det bare å hive inn penger hver gang det er noe til overs eller du får inn noe ekstra. Et sparemål kan raskt sette i gang kreativiteten i få inn ekstra inntekter!

  12. Invester og la pengene jobbe for deg

    I et langsiktig perspektiv er kanskje dette et av de aller viktigste rådene du får her. Forskjellen på å spare i aksjefond kontra å spare på en sparekonto med lav rente er nesten ikke merkbar i et det korte bildet, men når du ser 10-20-30 år fram i tiden gjør det en helt vanvittig stor forskjell.

    For å illustrere dette tar jeg et enkelt eksempel med 100 000 kr på en sparekonto med rente på 2% og potensiell avkastning i aksjefond på 9 % årlig. Etter 1 år er ikke forskjellen veldig stor, etter 30 år derimot sitter du igjen med 1,3 millioner mot 181 000 kroner på sparekonto:

    Spareform Årlig 1 år 5 år 15 år  30 år
    Sparekonto 2 % 102 000 kr 101 400 kr 134 500 kr 181 100 kr
    Aksjefond 9 % 109 000 kr 153 900 kr 364 200 kr 1 326 700 kr

     

  13. Ta iniativ på jobben og lær deg nyttige ting

    For å få en sterkere økonomi, kunne spare mer og ha mer økonomisk trygghet så kommer du ikke foruten at inntekten din spiller en veldig stor rolle her. Heldigvis er det mye du kan gjøre for å øke inntekten din på sikt. Du kan selvsagt jobbe overtid, ta ekstra jobber og alt der. Men det mest effektive er kanskje å heve kompetansen din, ta mer initiativ, lære nyttige ting som kan gjøre deg mer ettertraktet og kanskje til og med uunnværlig i jobben. Da har du veldig sterke kort for å øke lønnen din og få nye stillinger og jobber. Ihvertfall har dette fungert godt for meg, ikke minst kan det gi mer spennende oppgaver. De som ikke tar noe initiativ ender gjerne opp med oppgavene ingen andre ønsker å ta i.

  14. Skap nye bi-inntekter fra dine hobbyer

    En annen måte å øke inntekten din er å skape nye inntektskilder basert på hobbyer du har. Det er veldig enkelt å starte opp noe og prøve seg som hobbygründer i dag, har du en kveld og noen hundrelapper så kan du starte din egen nettside hvor du kan begynne å tjene penger på hobbyen din (Hvordan skape inntekt fra blogg). Jeg tjener f. eks litt penger gjennom denne og flere andre blogger. Det beste med denne inntekten er at alt sees på som en bonus og kan gå 100% til sparemålet jeg har sett meg.

    Les også: Du trenger ikke å si opp jobben, prøv deg som hobbygründer først

  15. Selg ting du ikke bruker på Finn

    Dette rådet høres kanskje ikke så stort og viktig ut, men det å selge ting du ikke trenger på Finn har flere positive effekter på økonomien, foruten pengene du får inn. Du får ryddet opp i tingene dine, får mer plass til å boltre deg (og kanskje dermed mindre behov for å stadig flytte til større og dyrere bolig?), færre ting som krever tid, penger og energi i vedlikehold og når du går gjennom alle tingene dine og kvitter deg med det du ikke trenger så setter du også gjerne større pris på de tingene du har igjen, noe som bringer oss til neste punkt.

  16. Vær takknemlig over det du allerede har

    Å sette pris på det du allerede har, er den største stopperen for unødvendig forbruk. Mange kjøp gjøres ikke basert på mangel på ting eller et faktisk behov, men mer en søken etter noe. Folk leter til og med etter et behov de egentlig ikke har ved å bare vandre rundt på kjøpesentre for å lete etter noe de har lyst på. Sett heller større pris på det du allerede har og tenk gjennom om du egentlig trenger så mye mer.  På denne måten er det også lettere

  17. Vent med å heve «levestandarden»

    Før jeg i det hele tatt var ferdig med studiene ble jeg overrasket over hvor mange rundt meg som kjøpte bil, leilighet og mer til i forventning over den nye lønnen som nå skulle komme. Jeg, vel jeg bodde videre i kollektiv jeg et års tid og hadde nesten det samme budsjettet jeg hadde hatt som student (Bare betraktelig mer til mat). Led jeg på noe vis? Absolutt ikke, jeg hadde jo hatt det fint sånn i mange år så bare den ekstra gode maten satte jeg jo umåtelig pris på. Det er godt å heve levestandarden innimellom, men ikke forhast deg. Du kan spare mye på å ha det slik du har det bare litt til, selv om du fikk en høyere lønn. Mellomlegget kan du kaste rett mot sparemålet ditt.

  18. Neste steg – Raid økonomien med 100 sparetips

    I rådene over har du allerede et livslangt prosjekt! Men hvis gnisten virkelig er tent  og du har det gøy med den nye sparesporten, så har jeg samlet 100 sparetips i lenken under her som du kan bruke til å få idéer til hvordan du kan raide videre for å stadig forsterke din økonomi og få sparekontoen til å vokse:

     

Continue reading →

De beste tingene i livet er ikke ting – Liv Loftesnes og Yngvar Andersen

Tar tingene over livet ditt? Ta tilbake kontrollen og få orden med boken «De beste tingene i livet er ikke ting» av Liv Loftesnes og Yngvar Andersen

Les også: En minimalist i en maksimalistisk verden

De beste tingene i livet er ikke ting

De beste tingene i livet er ikke ting. De viktigste er heller ikke ting. Ting skal være til nytte eller glede. Hvis ikke er det på tide å ta farvel

Hvor mye av de tingene du har, trenger du egentlig? Hvor mange ting har du hatt i mange år, uten å bruke dem? Hvor mye tid bruker du på å vedlikehold ting, på å rydde, rote, lete og lagre? Trener du alt du har? Er det kanskje på tide å rydde litt?

De siste årene har jeg (og samboeren) sakte, men sikkert ryddet ut av huset det vi egentlig ikke trenger. Overraskende nok er det faktisk ikke så mye vi trenger i hverdagen.

Effekten av dette er en mye bedre oversikt over det vi faktisk har. Mindre leting. Mindre tid på å rydde og vedlikeholde. Det har gitt penger i kassen fra salg på Finn og det gjør oss på hva vi faktisk kjøper inn i huset. Det har rett og slett senket seg en liten ro i hjemme, hvor vi er fornøyd med det vi har og har mer tid til andre viktigere ting, for som selve tittelen på boken sier «De beste tingene i livet er ikke ting».

De beste tingene i livet er ikke ting

Liv Loftesnes og Yngvar Andersen har vært gjennom den samme prosessen vi har, og det beste er at de har skrevet en bok om hvordan de gjorde det. «De beste tingene i livet er ikke ting» er en bok propfull av inspirasjon og gode råd til hvordan du kan ta tilbake kontrollen over tingene. Så du kan få mer tid til de tingene i livet som faktisk er viktig for deg.

Kunne du kvittet deg med halvparten av tingene? Det var det Liv Loftesnes og Yngva Andersen gjorde i storopprydningen. Tar du utfordringen?

Boken kan kjøpes hos Tanum.no

 

Continue reading →

Hvordan nå et ambisiøst sparemål

Hvordan nå sparemål

Foto: © Øystein Litleskare | Dreamstime

Har du satt deg et ambisiøst sparemål, men sliter med å nå det? Her er noen gode tips til hvordan å få en pangstart på sparingen og etablere gode økonomiske vaner som vil ta deg til målet!

Å ha et sparemål kan være både veldig motiverende og drepende kjedelig. Motiverende når du ser at det går framover og oppover. Drepende kjedelig og kjipt når du innser at du må prioritere bort noe for noe annet. Derfor bør du sette deg sparemål som gjør denne prioriteringen enkel. Så la oss begynne med det!

Hva er ditt ambisiøse sparemål?

Før du går i gang, sørg for å ha et mål som gir mening, er morsomt underveis og som gir deg motivasjonen du trenger for å nå det.

Les også: Hvordan sette mål som er skapt for å oppnås

Så hva er ditt sparemål? Det første du bør sjekke er om det er S-M-A-R-T, med det menes:

  • S – Spesifikt – Et konkret tall? Noe spesielt du vil ha råd til?
  • M – Målbart – Veldig lett med økonomiske mål!
  • A – Attraktivt – Denne kommer vi tilbake til nedenfor!
  • R – Realistisk – Ingenting dreper motivasjon som et mål en ikke tror på selv
  • T – Tidsfestet – Når skal du nå dette målet?

SMRT er i mine øyne bare verktøy for å nå målet. Det virkelig viktige her er A’en, det attraktive. Det er dette som svarer på HVORFOR du har sparemålet, det er dette som gir deg motivasjonen og gleden på veien og det er dette som gjør at det blir enkelt å prioritere bort noe for å prioritere det attraktive du ønsker å oppnå.

Så tenk deg nøye gjennom hva ditt sparemål skal være, hvorfor du ønsker å nå det og sjekk at målet er SMART. Når du er klar, går vi like gjerne i gang med det samme!

økonomisk mål

Hvordan nå ditt ambisiøse sparemål!

Med et ambisiøst sparemål på plass er det på tide å slå seg løs og starte den spennende veien mot målet. Her er noen tips til hvordan du kan nå ditt økonomiske mål!

Les også: 3 sunne økonomiske grunnprinsipper å leve etter

1. Skriv ned sparemål og lag en graf

Lag en enkel graf som du oppdaterer gjerne 1 gang i måneden (Ikke oppdater for ofte eller ha for mange tall å følge, da blir det fort kjedelig når det er lite framgang for hver oppdatering). Følg utviklingen på for eksempel nettoformue, inntekt, kostnader og sparerate, det tallet som betyr…

Continue reading →

Hvordan reise jorden rundt (nesten) uten penger

Går du rundt med en drøm om å reise jorden rundt, men har ikke råd? Da bør du se denne videoen.

You don’t have to be rich to travel well. – Eugene Fodor

Mens noen lar det bli med drømmen som utsettes inn i den uendelige framtiden, så er det noen som tar handling og ikke lar seg stoppe av unskyldninger og «mindre» utfordringer. De bare hopper i det!

– Og da lurer du kanskje på, hvordan i alle dager kan man reise jorden rundt uten penger? Det er jo tross alt svindyrt å reise!

Det finnes mange ulike måter å gjøre det på. Du har de som tar på seg småjobber underveis i landene de reiser til, tjener noen kroner og kanskje gratis opphold, for så å reise videre. Du har de såkalte «digitale nomadene» som reiser mens de tjener penger via frilansarbeid på internett (For en fantastisk tid vi lever i!). Også har du de som tar det et steg lenger og lever ene og alene på vennlighet, vennskap og gjestfrihet

Du husker kanskje igjen Mathias og Espen som haiket fra Norge til Kina uten penger? (Hvis ikke, se dokumentaren nederst i innlegget) og deretter fra Nordkapp til Sør-Afrika – Helt uten penger! Du kan tro det ble noen eventyrlige reiser.

A journey is best measured in friends, not in miles. – Tim Cahill.

Continue reading →

En sunn økonomi med gode kredittkortvaner

Kredittkort har ofte store fordeler med alt fra cashback til rabatter og reiseforsikring, men for å virkelig utnytte disse fordelene krever det at du har en sunn økonomi og gode kredittkortvaner. Overgangen fra kontantbetaling til betaling med kredittkort har ikke bare redusert «smerten» ved å betale, men også visket ut den begrensning som tidligere lå…

Continue reading →

Spar penger på kosttilskudd

  Å ha et riktig kosthold i forhold til treningsmålet kan være avgjørende for om du lykkes eller ikke. For mange kan dette innebære at det blir nødvendig å supplere med kosttilskudd som protein, kreatin osv. Her kan det være mye penger å spare om du tar deg en tur innom denne nettsiden før du…

Continue reading →

3 Comments

Så var det denne marshmallowen igjen da…

Det originale marshmallow-eksperimentet som ble utført ved Standford University i 1972 har blitt etterfulgt av mange lignende eksperimenter som har gitt mer eller mindre de samme facinerende resultatene som viser hvordan impulskontroll henger sammen med suksess. Et marshmallow-eksperiment som nylig ble gjennomført hadde en liten vri som gav noen interessante resulateter.

Les ogsp: Hemmeligheten bak viljestyrken din

Hvis marshmallow-eksperimentet er nytt for deg så anbefaler jeg deg å lese gjennom enten innlegget «Store deilige marshmallows og din økonomi» og/eller se videoen nederst i dette innlegget.

Continue reading →

Ny e-bok: Kutt snusen – Honningfellens hemmelighet avsløres

Foto: © Johanlenell | Dreamstime

Enten du er blant dem som begynte med snus av nyskjerrighet, eller du har konvertert fra røyk til snus nå som jakten på røykere hardner til, så regner jeg med at tanken om at det egentlig er unødvendig også har slått deg. Selv begynte jeg med snus midt i tenårene, og hadde et jevnt forbruk på rundt to bokser pr dag i de 18 årene jeg brukte snus. Nå er jeg kvitt uvanen, det tok meg utallige forsøk og mange år, men når jeg oppdaget hvordan jeg lett kunne kutte snusen uten anstrengelser var det enkelt.

Dette er et gjesteinnlegg fra forfatteren bak den nye eboken «Kutt snusen – Honningfellens hemmelighet avsløres«.

Continue reading →

8 Comments

3 sunne økonomiske grunnprinsipper å leve etter

Foto: © Kristina Afanasyeva | Dreamstime

Regnestykket for din personlige økonomi er egentlig veldig enkelt, penger inn minus penger ut og det er ingen vits å gjøre det vanskeligere enn det egentlig er. Følger du disse tre sunne økonomiske prinsippene vil du over tid få en sunn, stabil og romslig økonomi.

Det er nesten litt underlig å studere hvordan ulike personer håndterer økonomien sin på så mange forskjellige måter og hvordan personer med det samme økonomiske utgangspunktet kan produsere så varierende resultater. Mens noen lever fra lønning til lønning og knapt får endene til å møtes, så vil andre personer med den samme lønningen kunne spare seg opp store buffere og ha en romslig økonomi. Hemmeligheten deres er ingen hemmelighet, de lever etter noen enkle økonomiske prinsipper som er allment kjent basert på sunn fornuft. For noen kommer dette helt naturlig, mens andre må jobbe litt mer for å få det til.

Continue reading →